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酒驾≠三者险一定不赔，也≠一定赔。关键看免责条款是否对投保人生效。2023年某案中，驾驶人孙某（化名）饮酒后撞死行人杨某（化名），法院认定保险公司电子投保仅加粗勾选、不构成有效提示，最终判保险公司在交强险+100万商业三者险范围内赔偿109万余元！
本文关键信息
Q1: 酒驾三者险一定不赔吗？
不一定。免责条款未对投保人有效送达或未充分提示的，三者险照赔。
Q2: 交强险赔不赔？
赔！交强险人身部分必赔，赔偿后保险公司可向醉驾者全额追偿。
Q3: 什么情况下三者险必赔？
两大要件：①免责条款加粗加黑+投保人签字；②电子投保需弹窗强制阅读确认。两者缺一不可。
Q4: 酒驾撞人谁来赔？
交强险先赔+商业三者险按合同+剩余由驾驶人自担。同饮者明知的可能连带。
核心裁判规则
? 酒驾≠三者险一定不赔，关键看免责条款是否对投保人生效
? 交强险人身部分必赔，保险公司赔后可向醉驾者追偿
? 提示说明义务=两个要件：加粗加黑+投保人签字/电子确认
01 案件经过：酒驾撞死行人
2022年4月17日凌晨，孙某（化名）饮酒后驾驶机动车（血液酒精含量未达醉驾标准），在人行横道前未减速、超速50%以上，撞上正在通过人行横道的行人杨某（化名）。杨某当场死亡。事故发生后，孙某肇事逃逸。交警认定：孙某全责，负事故全部责任。
02 双方争议：酒驾+逃逸，三者险一定拒赔？
杨某家属起诉要求赔偿各类损失109万余元（死亡赔偿金+丧葬费+被扶养人生活费+精神损害抚慰金）。保险公司主张：孙某饮酒且肇事逃逸，符合商业三者险免责条款，应予免赔。孙某抗辩：保险条款未向其有效送达，免责条款不生效。
03 法院判决：交强险+三者险共赔109万
法院审理认为：
① 孙某未达醉驾标准（血液酒精含量未达80mg/100ml），不构成醉酒驾驶；饮酒后驾驶机动车违反《道路交通安全法》第22条，但不当然免除三者险赔付义务
② 保险公司电子投保仅加粗勾选，未提供弹窗强制阅读确认证据、未提供交互日志，不构成对免责条款的'有效提示'
③ 依《保险法》第17条、《保险法司法解释（二）》第10条、第11条，免责条款对孙某不生效，三者险应予赔付
最终判决：某保险公司在交强险+100万元商业三者险范围内赔偿杨某家属109万余元！
04 反面案例：最高法典型案例（蚌埠）酒驾三者险拒赔
最高人民法院2024年发布的典型案例中，驾驶人冯某饮酒后驾驶机动车（未达醉驾）超速+逃逸撞伤小刚。投保车有交强险+300万商业三者险。法院判决：保险公司商业三者险拒赔，仅交强险赔8.3万元。
关键区别：保险公司已就酒驾、逃逸免责条款尽到加粗加黑+投保人签字确认——提示说明义务已充分履行。
结论：酒驾≠保险一定不赔，关键看免责条款是否对投保人有效。
05 赣州交通事故律师提醒：车主和驾驶人各看3条
车主必看3条：
1. 三者险至少买100万：赔付近100万的案例很多，50万根本不够。
2. 投保后核对保单签字：电子投保要截屏保留免责条款阅读记录，纸质投保要核对是否本人签字。
3. 明知他人酒驾不要交车：车主明知仍交车的，与驾驶人承担连带赔偿责任。
驾驶人必看3条：
1. 喝酒不开车，哪怕1两酒也不要动方向盘。
2. 事故后切勿逃逸：逃逸是保险拒赔的最强信号，赔偿差距百万。
3. 隔夜酒也算酒驾：以事发时血醇≥20mg/100ml为准，不论是否隔夜。
本案关键信息
审理法院 某中级人民法院（二审）
案件性质 机动车交通事故责任纠纷
事故原因 饮酒后驾驶+人行横道未减速+超速50%+肇事逃逸
裁判核心 电子投保仅加粗勾选不构成有效提示，免责条款无效
家属索赔 109万余元
实际赔偿：109万元（交强险+100万商业三者险）
高频问题解答
酒驾三者险一定不赔吗？
不一定。免责条款未对投保人有效送达或未充分提示的，三者险照赔。
交强险赔不赔？
赔！交强险人身部分必赔，保险公司赔后可向醉驾者全额追偿。
酒驾撞人谁来赔？
交强险先赔+商业三者险按合同+剩余由驾驶人自担。同饮者明知的可能连带。
三者险买多少合适？
建议100万以上。死亡赔偿金动辄上百万，50万根本不够赔。
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