肖新林律师
律师观点分析
【核心亮点】本案系人身保险合同（雇主责任险）纠纷，原告以“赔付比例显失公平”为由，起诉被告保险公司，要求支付远超合同约定的保险赔偿金39793.75元。肖新林律师作为被告某保险公司新疆分公司（匿名处理）的委托诉讼代理人，立足保险合同约定及法律规定，精准拆解原告诉求漏洞，强化被告已履行告知义务的核心抗辩，有力驳斥原告“显失公平”的不合理主张，精准适用保险法相关规定，最终推动法院驳回原告超出合同约定的诉讼请求，仅支持合理部分，成功为保险公司维护合法权益，彰显了肖律师在保险合同纠纷领域的专业功底、精准抗辩能力和高效应诉水平。
一、案件基本情况
原告阿克苏某建材有限公司（匿名处理，以下简称原告建材公司）与被告某保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司（匿名处理，以下简称被告保险公司）人身保险合同纠纷一案，由新疆维吾尔自治区阿克苏市人民法院立案审理。肖新林律师受被告保险公司委托，担任其一审委托诉讼代理人，全程参与案件庭审质证、证据抗辩、法律论证等全部环节，凭借精准的抗辩思路和扎实的法律功底，依法维护委托人的合法权益，最终推动法院作出公正判决，成功驳回原告不合理诉求。
原告诉称，其与被告于2024年3月签订《雇主责任险保险合同》，约定保险期间为2024年3月31日至2024年12月30日，承包范围包括员工工作期间因工受伤导致的伤残赔偿。2024年5月19日，原告员工李某某在工作过程中发生工伤事故，经鉴定为十级伤残。原告向被告申请理赔后，被告按合同约定赔付6000元，原告认为该赔付比例（十级伤残按1%赔付）显失公平，诉至法院，请求判令被告支付雇主责任险39793.75元（医疗费9793.75元＋伤残赔偿30000元）。
肖新林律师接受被告保险公司委托后，第一时间全面梳理案件事实、研读保险合同条款，重点研判原告“赔付比例显失公平”的核心诉求及证据，结合《中华人民共和国保险法》及相关司法解释规定，精准定位案件核心争议——被告是否已履行保险条款告知义务、涉案保险合同约定的十级伤残1%赔付比例是否合法有效、原告主张的30000元伤残赔偿是否有事实和法律依据。基于此，肖新林律师制定了“强化合同约定效力、举证已履行告知义务、拆解原告诉求漏洞、精准适用法律”的针对性应诉策略，为庭审抗辩奠定坚实基础。
庭审中，肖新林律师作为被告委托诉讼代理人，清晰发表抗辩意见：原告主张的“显失公平”无事实和法律依据，显失公平的构成需满足“乘人之危、受人胁迫”等法定情形，涉案保险合同系双方真实意思表示，条款明确、合法有效；被告已充分履行保险条款告知义务，涉案十级伤残1%的赔付比例系合同明确约定，且已对该比例及相关免责、赔付条款进行加黑加粗提示，原告已盖章确认知晓并理解全部条款，被告按合同约定赔付6000元符合约定；同时，针对原告主张的医疗费，提出合理抗辩，明确赔付范围及计算标准，确保被告权益不受不当损害。
二、案件核心难点与律师应诉重点
本案的核心难点集中在三点：一是原告主张“十级伤残1%赔付比例显失公平”，需从法律层面明确显失公平的构成要件，驳斥原告该主张；二是需充分举证被告已履行保险条款告知义务，尤其是伤残赔付比例、免责条款等核心内容的提示和说明义务，避免因“未履行告知义务”导致条款无效；三是针对原告提交的微信聊天记录、医疗费票据等证据，需精准拆解其关联性和证明力，驳回原告不合理的诉求。具体应诉重点如下：
精准界定“显失公平”，驳斥原告诉求漏洞：明确《民法典》中显失公平的法定构成要件，结合涉案合同签订过程，证明合同系双方自愿签订，不存在乘人之危、胁迫等情形，1%的伤残赔付比例系合同明确约定，属于双方意思自治范畴，原告作为商事主体，理应知晓并理解合同条款，其主张显失公平无依据。
全面举证告知义务履行，强化合同条款效力：重点整理投保资料、保险人说明义务确认函、保险合同等证据，证明被告在签订合同前，已将伤残赔付比例、免责条款等核心内容加黑加粗提示，且原告已盖章确认知晓全部条款及法律后果，被告已充分履行《保险法》规定的告知义务，合同条款合法有效。
拆解原告证据，弱化其证明力：针对原告提交的微信聊天记录，明确该记录签订于涉案合同之后，与本案无关联性，且无法证明双方已变更赔付比例；针对医疗费票据，明确保险合同约定的赔付标准，合理抗辩乙类医药费用的赔付范围，确保医疗费赔付符合合同约定。
精准适用法律，支撑抗辩意见：结合《保险法》及相关司法解释，明确保险合同的最大诚信原则，论证被告按合同约定赔付的合法性，同时引用“比例赔付条款属于免除保险人责任条款，已履行提示说明义务即有效”的相关规定，强化抗辩意见的法律支撑，推动法院采信被告抗辩。
三、肖新林律师专业应诉，精准抗辩护权益
作为被告保险公司的委托诉讼代理人，肖新林律师立足委托人合法权益，充分发挥保险合同纠纷领域的专业优势，从证据组织、庭审抗辩、法律适用等多个环节精准发力，层层拆解原告诉求，有力驳斥不合理主张，最终推动法院支持被告抗辩意见，成功驳回原告超出合同约定的诉求，具体应诉举措如下：
1. 深耕合同条款，筑牢抗辩基础
肖新林律师深入研读《雇主责任险保险合同》及附加条款，重点梳理核心条款：明确人身伤亡保险责任限额为600,000元，十级伤残按1%比例赔付（即6000元），医疗费用每次事故绝对免赔额200元、剩余部分按80%给付；同时，明确附加条款中关于保险人告知义务的约定，区分“格式条款提示说明义务”的履行标准，结合行业惯例和法律规定，明确涉案合同条款合法有效，为抗辩工作筑牢基础。尤其针对实践中易引发争议的“十级伤残1%赔付比例”条款，肖新林律师结合类案裁判规则指出，该比例赔付条款虽低于常规伤残赔偿系数，但属于保险合同双方意思自治的结果，并非法定无效条款，只要保险人履行了提示说明义务，即对双方具有约束力。
2. 全面组织证据，充分举证告知义务
为证明被告已充分履行告知义务，肖新林律师全面梳理并提交完整投保资料，包括保险合同、保险人说明义务确认函、出险报案特别提示函、投保单等，重点突出两点：一是上述资料均由原告于2024年3月25日（早于合同签单日期）盖章确认，证明原告在签订合同前已知晓全部合同条款；二是合同中伤残赔偿比例表、责任免除、免赔额等核心条款均已加黑加粗，足以引起原告注意，符合《保险法》司法解释中关于“提示义务”的履行标准，有力驳斥原告“条款位置隐秘、未履行告知义务”的主张。庭审中，肖新林律师逐一出示证据，精准解读每份证据的证明目的，清晰论证“被告已全面履行告知义务，原告对条款内容充分理解”的核心事实，让法院充分采信被告提交的证据。
3. 精准拆解原告诉求，驳斥不合理主张
针对原告的核心诉求和证据，肖新林律师逐一拆解、精准抗辩，直击漏洞：一是针对原告“赔付比例显失公平”的主张，明确显失公平的法定构成要件，指出涉案合同系双方自愿签订，原告作为商事主体，具备相应的认知能力，签订合同即视为认可全部条款，其在理赔后以“显失公平”为由反悔，无事实和法律依据，同时结合类案裁判观点，强调“比例赔付条款并非当然无效，未履行提示说明义务才是条款无效的唯一情形”；二是针对原告提交的微信聊天记录，明确该记录签订于涉案合同之后，与本案无关联性，且聊天记录不完整，无法证明双方已变更十级伤残赔付比例为10%，不能作为原告主张30000元伤残赔偿的依据；三是针对医疗费，明确保险合同未约定“乙类医药费用不予赔付”，但被告有权依据合同约定扣除免赔额后按80%赔付，合理核算医疗费赔付金额，既维护被告合法权益，又体现公平原则。
4. 精准适用法律，强化抗辩说服力
肖新林律师结合本案事实，精准适用《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十二条、第十七条及《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第十一条等相关规定，重点论证两点：一是保险合同是最大诚信合同，双方应按合同约定履行义务，被告按合同约定的1%比例赔付十级伤残赔偿金，符合合同约定和法律规定；二是保险人已在投保单、保险合同上对免除保险人责任的条款（伤残比例赔付）作出足以引起投保人注意的提示，并通过盖章确认的方式履行了明确说明义务，该条款合法有效，对原告具有约束力。庭审中，肖新林律师逻辑缜密地发表代理意见，逐一回应案件争议焦点，引导法院正确适用法律，采信被告的抗辩意见。
5. 庭审精准应对，掌控抗辩节奏
庭审过程中，肖新林律师面对原告代理人的提问和主张，从容应对、精准回应：一是针对原告提出的“被告未实际履行告知义务”，当庭出示原告盖章确认的保险人说明义务确认函，明确原告已书面认可“知晓全部条款及法律后果”，驳斥原告的虚假主张；二是针对原告对伤残赔付比例的质疑，结合合同条款和法律规定，清晰说明“1%赔付比例是双方约定，且已履行提示说明义务，合法有效”；三是客观认可原告合理的医疗费诉求，同时明确赔付范围和计算标准，展现被告的诚信履约态度，也让法院感受到抗辩意见的合理性和公正性，进一步推动法院作出公正判决。
四、法院裁判结果
新疆维吾尔自治区阿克苏市人民法院经审理，全面采纳肖新林律师的抗辩意见，结合本案证据及相关法律规定，依法作出一审判决：
被告某保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司（匿名处理）于本判决生效后立即向原告阿克苏某建材有限公司（匿名处理）赔偿医疗费用9793.75元；
被告某保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司（匿名处理）于本判决生效后立即向原告阿克苏某建材有限公司（匿名处理）赔偿伤亡责任险补偿6000元；
驳回原告阿克苏某建材有限公司（匿名处理）的其他诉讼请求；
本案案件受理费250元，由被告某保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司（匿名处理）承担99元，由原告阿克苏某建材有限公司（匿名处理）负担151元。
法院认为，原、被告签订的《雇主责任险保险合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行义务。关于伤残赔偿，被告已提交充分证据证明其已对伤残赔偿比例条款履行了提示和明确说明义务，原告盖章确认知晓条款内容，该比例条款合法有效，被告按合同约定赔付6000元符合约定；原告主张赔付比例显失公平，无事实和法律依据，不予支持。关于医疗费，按合同约定扣除免赔额后按80%赔付，被告主张“乙类医药不予赔付”无合同依据，不予采纳，故支持原告医疗费9793.75元。综上，依照《中华人民共和国保险法》及相关司法解释、《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，作出上述判决。该判决的作出，标志着肖新林律师的专业抗辩意见得到法院的充分认可，成功为被告保险公司驳回原告超出合同约定的不合理诉求，切实维护了委托人的合法权益，避免了不必要的经济损失。
五、律师寄语
人身保险合同（雇主责任险）纠纷中，投保人与保险人应遵循最大诚信原则，严格按照合同约定履行义务。本案中，肖新林律师凭借专业的法律素养和丰富的保险纠纷办案经验，作为被告保险公司的委托诉讼代理人，精准拆解原告诉求漏洞、充分举证告知义务、精准适用法律，成功驳回原告不合理诉求，为保险公司维护了合法权益，也为类似保险合同纠纷的应诉提供了重要参考。
在此提醒，保险公司在签订保险合同时，应严格履行格式条款的提示和明确说明义务，对伤残赔付比例、免责条款等核心内容进行加黑加粗提示，并留存投保人确认的相关证据，避免因“未履行告知义务”导致条款无效；投保人在签订保险合同时，应仔细研读合同条款，尤其是伤残赔付比例、免赔额、免责条款等核心内容，明确自身权利义务，避免因误解条款引发纠纷。若遇到保险理赔纠纷，无论是投保人还是保险人，都应及时委托专业律师介入，梳理证据、明确诉求或抗辩思路，运用法律武器维护自身合法权益，确保纠纷得到公正、高效解决。同时需要注意，实践中部分投保人事后以“赔付比例过低”主张显失公平，但其若无法证明签订合同时存在乘人之危、胁迫等情形，且保险人已履行提示说明义务，法院通常会认定合同条款有效，