2015年10月债户秦某因公司经营过程中急需资金周转，向债主刘某借款140万元，约定月利率为 5%，并且先预付第一个月的利息7万元，刘某实际向秦某转款133万元。此后，秦某每月通过本人账号按本金140万，月息5%的标准，向刘某提供的账号付款，月付款额为7万。截止至2018年秦某已累计向刘某支付款项合计343万元。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利息实行“两限三区”原则：以年利率24%和36%为两限制：24%以下的利息都保护;超过24%不到36%的部分看作自然债务，给了的不用还，没给的不能再要;超过36%的部分一律不保护，给了的要返还。

两限

法律应予保护的固定利率为年利率24%。借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不能超过年利率24%。利率超过年利率36%部分无效。

三区

1.司法保护区(≤24%)

借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院予以支持。

2.自然债务区(24%-36%)

借贷双方若约定的利率区间在24%至36%之间，则超过24%的利息部分，属于自然债务。如果已支付该部分利息，属自愿履行范畴，不能请求返还;如果尚未支付该部分利息，请求借款人支付的，不予支持。

3.无效区(36%+)

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，应予支持。

秦某得知与刘某约定的月利率5%标准，已经超过法定利率，秦某已支付刘某的超过年利率36%的部分应属无效，有权要求刘某返还超额支付的款项。秦某依法向法院提起诉讼，要求已向刘某支付的超过年利率36%的部份款项，直接折抵借款本金及合法利息，每次递减本金后，再计算下一期本金及利息。经计算，秦某还款到第29期时，借款本金就已经全部还清。后期多付20期款项合计1431204元，予以返还。

律师提醒：民间借贷对于利息保护实行“两限三区”，简单易懂。

传播法律知识，传播正能量，传播快乐！

免费咨询。专注公司法律、疑难合同、建筑房产、婚姻继承、侵权赔偿等法律服务。

特别声明：1、部分文章来源互联网，只为宣传，版权归属原作者；2、除原创作品或律师提醒外，文章内容属于原作者意见，与本人立场无关；3、如有侵权请及时告知，经核实后删除或声明。