张静律师解答：保险种类繁多而情况复杂，现简要归纳以下情况及分割办法：

一、财产险

(一)在夫妻关系存续期间获得的保险金：

1、共同财产投保的，保险金为共同财产。

2、个人财产在婚前投保，保险金为个人财产。

3、个人财产在婚后以共同财产投保，保险金为个人财产，但已缴纳的保险费中有一半属于对方。

(二)离婚时仍处于有效期内的财产险：

1、持法院生效判决或离婚协议、离婚证，到保险公司变更或解除，分割已缴纳费用或退保后的费用。

2、家庭财产两全保险，这种保险发生事故时获得保险金，否则作为储蓄计息。对此可采取协议、分割补偿和解除合同分割储金三种方式处理。

　二、人身保险：分为人寿保险、意外伤害险、疾病险。

(一)在夫妻关系存续期间已经获得人身(人寿、伤害、疾病)保险金：

1、属个人财产，但若以共同财产缴纳保险费，保险费中有对方一半。

2、夫妻一方作为他人的人身保险合同的受益人，获得的保险金，属个人财产。

(二)离婚时仍在保险期内的人身保险合同：

1、以共同财产缴纳的个人保险费，为共同财产进行分割;

2、受益人为对方的，判决或协议离婚后应办理变更或解除手续，并相应地分割已缴纳的费用或退保费用。

(三)夫妻双方为子女投保的人身保险：

1、子女未死亡的，所得保险金一律为子女所有;子女死亡的，作为遗产继承后分割。

2、无论以个人财产还是共同财产投保，受益人若为子女的，离婚时夫妻之间均无补偿问题，只需变更投保人或受益人(变为抚养方)，不能变更对，对退保后的费用进行分割。

当今，人们风险意识越来越强，保险作为规避风险的一种有效方式被越来越普遍的采用。但是，多数当事人离婚时，会忽略保险的分割与处理。实际上，保险也是非常重要的财产，必须在离婚时一并明确地处理好，以避免离婚后再索要无果最终诉至法院的局面。