明明白纸黑字写了借条，对方拖着五年不还钱，最后法院判下来的利息居然比预期少了一半？最近张梅律师团队办理的一起真实案件，就暴露了民间借贷中最容易踩的三大雷区。

吴先生2020年借给朋友夫妻5万块现金，借条上清清楚楚写着一年还钱。结果到期后对方只还了3000块利息，本金一分没还。吴先生拿着借条告到法院，原以为能拿回本金加3万7千利息，结果法院判决的利息直接腰斩——问题就出在借条上漏了关键两个字。

法院判决书显示，虽然吴先生能拿回5万本金，但利息只能从逾期第二天开始算，而且年利率不是他以为的7.5%，直接按当时3.85%的贷款基准利率计算。更扎心的是，之前还的3000块还要从总利息里扣除。为什么白纸黑字的借条会吃这么大亏？

很多朋友以为写了还款时间就有保障，其实大错特错！民法典第680条说得明明白白：自然人之间借贷，没约定利息视为无息。吴先生的借条只写了"借期一年"，完全没提利息标准，这就导致法院直接驳回借期内的利息主张。

聪明的债主都会在借条加上这句话："若未按期还款，自逾期之日起按XX标准计息"。吴先生的借条少了这个关键约定，导致利息只能从2021年2月7日（到期次日）开始计算，比预期少了半年利息。

当对方还了3000元时，吴先生没有让借款人写明这是哪部分的还款。结果法院把这笔钱优先抵扣了利息，导致实际到手的利息又少一截。如果当时让借款人注明"此款优先偿还本金"，结局可能完全不同。

那民间借贷到底该怎么操作才能不吃亏？

不仅要写"月利率2%"（不超过一年期LPR四倍），还要特别注明"逾期未还，自到期次日起改按3%/月计息"。记得让夫妻双方共同签字按手印——很多案件就因为漏了配偶签字，导致执行时只能追一半债务。

每次催款记录、转账凭证、微信聊天都要截图保存。有个客户就因为保留了"下个月先还你两万利息"的聊天记录，成功把对方私下还的5000元认定为本金偿还，多追回上万元利息。

法律规定诉讼时效只有三年。我们有个客户在借款到期第35个月才起诉，差点因为超时效丧失胜诉权。建议到期后6个月内没动静就要准备材料，同时每半年要让对方书面确认债务——发条短信说"去年借的5万什么时候还"对方回复"知道了"都能中断时效。

那已经签了不规范的借条怎么办？上周我们刚帮一位客户成功翻盘。王女士三年前借出20万，借条就写了"两年后还钱"。接手案件后我们发现了微信记录里对方说过"按2分利算"，通过组织13条间接证据链，最终帮她多争取到4.2万利息。

这里要划重点：即使借条有缺陷，通过银行流水、通话录音、第三方证人等补救证据，仍然有机会挽回损失。

张梅律师团队的专业服务

张梅律师是湖南芙蓉律师事务所创始合伙人，董事，从业16年，本人有近1000案的实战经验，张律师在刑事辩护、婚姻继承、合同纠纷领域拥有丰富的经验和专业的法律知识。