她问:“我给老公买保险,他的职业会对理赔产生这么大影响?”
赵女士看丈夫老胡每天开大货车很辛苦,交通事故时有发生,就通过手机为他和家人都买了意外险。本以为投保流程会很复杂,没想到几分钟时间,赵女士在手机上点点点的,几下就显示投保成功。过了几个月,老胡坐在别人车上发生了交通事故,身受重伤。赵女士突然想起这份意外险,赶紧到手机上申请理赔。没过两天,便有自称是保险公司的工作人员打电话,向赵女士询问老胡发生事故的情况,还问了老胡的职业。没想到,隔天赵女士就收到了拒赔通知书,说老胡是货车司机,根本没有资格购买这款意外险。
一审法院判决保险公司给付意外伤害保险金4万余元,保险公司不服,上诉至北京金融法院,二审驳回上诉,维持原判,认为保险公司并未对被保险人的职业类别进行询问,投保人自然也没有如实告知的义务和途径。
意外伤害险与其他险种不同,被保险人如果从事高危特殊职业,会大大提高意外险出险的概率。因此,在投保意外险之前,询问被保险人的职业情况是保险代理人的职责所在。
本案明确了投保时被保险人的职业是否符合投保条件,只能是保险合同订立之前保险人应当审核的事项,而不应成为后续拒赔的理由。
保险行业应当在金融系统坚持稳健审慎、守正创新、依法合规,要求保险代理人提高职业能力,加强优质金融服务,维护保险消费者合法权益。