尽职调查报告(企业类)
一、贷款申请人基本情况 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
申请人名称 |
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注册地址 |
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办公地址 |
| 面积_____□自有 □租赁 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
生产地址 |
| 面积_____□自有 □租赁 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
法定代表人 |
| 成立时间 |
| 注册资本 |
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企业性质 |
| 员工人数 |
| 实收资本 |
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所属行业 |
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相关证照 | 营业执照 | 组织机构代码证 | 税务登记证 | 贷款卡 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
编号 |
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最近年检日 |
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经营范围 |
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| 开户银行 | 账号 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
基本户 |
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纳税户 |
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联系人 |
| 一般户 |
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联系电话 |
| 一般户 |
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传真 |
| 一般户 |
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股本结构 | 出资人名称 或姓名 | 出资额 (万元) | 占股比例 (%) | 主营业务 | 联系地址 和电话 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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合计 |
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经营历程简介 |
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二、本次申请贷款的情况 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
申请贷款金额: | 申请贷款期限: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
贷款种类: | 贷款利率: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
贷款方式: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
还款方式: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
贷款用途: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
这要的还款来源: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
三、对贷款申请人所处经营环境与行业的调查 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1.宏观经济环境与当前的货币与财政政策: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2.贷款申请人所处乡镇、街道的经济发展水平: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3.贷款申请人所处行业的周期及主要特点: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4.贷款申请人所处行业的特殊税收政策: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
5.贷款申请人所处行业的特殊环保要求: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
6.法律或政府主管部门与行业主要的禁止性或限制性规定: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
分析目标的经营环境与行业状况对贷款申请人的影响: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
四、对贷款申请人经营团队的介绍与分析 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
实际控制人姓名 |
| 性别 |
| 年龄 |
| 学历 |
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序号 | 年限 | 工作单位 | 职务 | 从事的行业 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1 |
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2 |
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法定代表人姓名 |
| 性别 |
| 年龄 |
| 学历 |
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序号 | 年限 | 工作单位 | 职务 | 从事的行业 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1 |
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2 |
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总经理姓名 |
| 性别 |
| 年龄 |
| 学历 |
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序号 | 年限 | 工作单位 | 职务 | 从事的行业 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1 |
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2 |
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财务负责人姓名 |
| 性别 |
| 年龄 |
| 学历 |
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序号 | 年限 | 工作单位 | 职务 | 从事的行业 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1 |
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2 |
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市场负责人姓名 |
| 性别 |
| 年龄 |
| 学历 |
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序号 | 年限 | 工作单位 | 职务 | 从事的行业 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1 |
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2 |
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对主要经营者的品行与能力的分析: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
五、对贷款申请人产品与市场的调查 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1.主要产品结构 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
品名 | 单位成本 | 月均产量 | 销售单价 | 月均销量 | 月销售额 | 占当地市场份额 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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2.贷款申请人前三大供应商 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
供应商名称 | 采购品名 | 月供应 | 结算方式/ 周期 | 占总采购量 比例 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
数量 | 金额 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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销售客户 | 销售品名 | 月销售 | 结算方式/ 周期 | 占总采购量 比例 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
数量 | 金额 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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3.企业前三大销售客户 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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4.市场竞争状况 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
当地主要竞争对手 | 规模 | 比较优势 | 比较劣势 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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对贷款申请人的产品与市场的分析 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
六、对贷款申请人资信情况的调查与分析 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1.开户情况 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
开户行 | 账号 | 近三个月月均结算量 | 近三个月月均存款余额 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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2.借款情况 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
银行名称 | 借款期限 | 信贷品种 | 担保方式 | 是否逾期 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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3.所有者(实际控制人)借款情况 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
银行名称 | 借款期限 | 信贷品种 | 担保方式 | 是否逾期 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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结合贷款卡等信息,对贷款申请人及相关人员的资信情况进行分析: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
七、对其重要会计科目的调查与核实 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1.对贷款申请人重要资产的调查与分析 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
银行存款 |
| 现金 |
| 货币资金合计 |
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应收账款 (前三大客户) | 对方单位 | 金额 | 账龄 | 结算周期 | 估计坏账金额 | 说明 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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应收其他款 (前三大客户) | 对方单位 | 金额 | 账龄 | 结算周期 | 估计坏账金额 | 说明 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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存货 | 分类 | 金额 | 占比 | 说明 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
原材料 |
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半成品 |
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产成品 |
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预付帐款 (前三位) | 对方单位 | 金额 | 账龄 | 结算周期 | 估计坏账金额 | 说明 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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长期投资 | 投资期限 | 投资金额 | 投资比例 | 投资回报 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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固定资产 | 原值 | 已用 年限 | 累计 折旧 | 现值 | 是否 抵押 | 是否 查封 | 权证号码 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
交通运输工具 |
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机器设备 |
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房屋 |
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其他固定资产 |
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土地使用权 | 评估值 | 面积 | 土地性质 | 地点 | 是否 抵押 | 是否 查封 | 权证号码 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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其他无形资产: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他资产: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
对贷款申请人资产状况的总体分析(重点关注其虚增资产以及资产存在潜亏的情况): | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2.对贷款申请人负债情况的调查与分析 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
银行短期借款 |
| 民间短期借款 |
| 短期借款 合计 |
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应付账款 (前三位) | 对方单位 | 金额 | 账龄 | 结算周期 | 说明 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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其他应付账款(前三位) | 对方单位 | 金额 | 账龄 | 结算周期 | 说明 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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应付票据 | 对方单位 | 金额 | 账龄 | 结算周期 | 说明 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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预收账款 | 对方单位 | 金额 | 账龄 | 结算周期 | 说明 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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应付职工 薪酬 |
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应交税金 |
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预收账款 | 贷款主体 | 金额 | 期限 | 利率 | 是否逾期 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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对贷款申请人的债务情况进行分析(重点关注贷款申请人是否存在隐形债务,贷款期间是否存在大量需要支付的刚性债务): | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3.对贷款申请人净资产的调查与核实 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
实收资本 | 出资方式 | 金额 | 占比 | 增减情况 | 说明 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
货币 |
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实物 |
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无形资产 |
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其他 |
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资本公积 | 明细科目 | 金额 | 占比 | 说明 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
资本溢价 |
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捐赠 |
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其他 |
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盈余公积 |
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未分配 利润 |
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对贷款申请人净资产的分析: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4.对贷款申请人损益情况的调查与核实 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
项目 | 前三年(单位:万元) | 截至本年 月 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
20 年度 | 20 年度 | 20 年度 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(1)主营业务收入 |
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(2)主营业务成本 |
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(3)主营业务利润 |
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(4)营业费用 |
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(5)管理费用 |
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(6)财务费用 |
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(7)营业利润 |
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(8)投资收益 |
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(9)其他业务利润 |
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(10)利润总额 |
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(11)净利润 |
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对收入的核实分析: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
反映收入的项目 | 上一年 | 本年累计 | 备注 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
月均 | 合计 | (1— 月) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
银行对账单(存折、信用卡) |
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销售合同(发票) |
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出货单 |
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销售帐 |
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对贷款申请人的损益情况进行分析: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
5对贷款申请人的现金流的调查与预测 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(1)企业近三年及当期现金流量情况 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
项目 | 前三年 | 截至本年 月 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
20 年度 | 20 年度 | 20 年度 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
总现金流入 |
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总现金流出 |
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现金净流净额 |
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其中:经营活动产生的现金流净额 |
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投资活动产生的现金流净额 |
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筹资活动产生的现金流净额 |
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(2)对贷款申请人在本次申请贷款期间的现金流的预测 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
经营活动现金流量 | 预测销售回款可收到的现金 |
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预计其他经营活动可收到的现金 |
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预计贷款期间购货需支付的现金 |
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预计贷款期间需要以现金支付的其他费用 |
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投资活动现金流量 | 预计外置固定资产可收到的现金 |
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预计收回投资可收到的现金 |
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预计其他投资活动可收到的现金 |
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预计购置固定资产支付的现金 |
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预计投资需要支付的现金 |
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预计其他投资活动需支付的现金 |
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筹资活动现金流量 | 预计吸收权益性投资所收到的现金 |
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预计借款收到的现金 |
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预计其他筹资活动产生的现金流入 |
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预计偿还债务所支付的现金 |
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预计支付利息所支付的现金 |
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预计其他筹资活动需支付的现金 |
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对贷款申请人现金流的分析: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
八、对贷款申请人重要关联方的调查 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1.关联方的基本情况 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
关联方姓名 | 与贷款申请人的关系 | 本期关联交易占采购或销售的比例 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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2.对关系密切的关联方的分析(一般只应用于为其提供保证担保的关联方) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
关联方名称: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
地址(办公): | 邮编: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
注册地址: | 联系人: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
联系电话: | 传真: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
所属行业: | 企业性质: | 员工人数: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
注册资本: | 实收资本: | 成立时间: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
工商登记号: | 税务登记号: | 组织机构代码证: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
法定代表人: | 身份证: | 联系电话: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
财务经理: | 身份证: | 联系电话 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
基本户开户银行 |
| 账号 |
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经营范围:
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财务状况简表 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
单位:万元 | 资产总额 | 负债总额 | 所有者权益 | 主营业务收入 | 净利润 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
上年度 |
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当期(月) |
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关联方与贷款申请人在经营方面是否有上下游关系(关联交易) |
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关联方是否与贷款申请人存在其他债权债务关系 |
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关联方因对外担保发生的或有负债及以往的信用情况 |
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对关联方的分析:
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九、对担保措施的调查与分析 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(一)担保措施清单: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(二)对担保措施的分析与评价: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
十、相关调查意见 (一)贷款申请人具有的优势:
(二)贷款项目具有的重要风险: 1.贷款申请人的还款信誉方面的风险:
2.贷款项目存在重大资金缺口的风险:
3.贷款申请人挪用贷款的风险:
4.贷款申请人第一还款来源存在的风险:
5.贷款申请人第二还款来源存在的风险:
(三)风险防范与规避措施:
(四)贷后监管的重要方面:
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十一、信贷部调查结论:
信贷经理签名: 年 月 日
信贷部经理签名: 年 月 日
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十二、主管公司业务的副总经理意见:
副总经理签名: 年 月 日
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