1、抵押合同的生效要件有：行为人具有相应民事行为能力;行为人意思表示真实;合同依法成立。同时,当事人采用合同书形式订立合同的,自当事人均签名、盖章或按指印时合同成立;法定其他情形等。

2、法律依据：《中华人民共和国民法典》

第四百九十条，当事人采用合同书形式订立合同的,自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。在签名、盖章或者按指印之前,当事人一方已经履行主要义务,对方接受时,该合同成立。

法律、行政法规规定或者当事人约定合同应当采用书面形式订立,当事人未采用书面形式但是一方已经履行主要义务,对方接受时,该合同成立。

第五百零二条第一款，依法成立的合同,自成立时生效,但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。

二、房屋抵押合同无效的，该如何处理

房地产抵押合同无效，是指房地产抵押合同因法律规定的原因而不发生创设抵押权效果。房地产抵押合同无效的原因是多样的：

1、主合同无效导致房地产抵押合同无效;

2、因房地产抵押合同自身的原因而无效，这些原因包括：

(1)当事人无民事行为能力;以欺诈、胁迫或乘人之危订立的合同;恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的;违反法律或者社会公共利益;以合法原因掩盖非法目的等等;

(2)如抵押人隐瞒抵押的房地产存在共有、产权争议或者被查封、扣押等情况的。

3、房地产抵押合同无效时，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。在房地产抵押是由第三人提供的时候，这种无效合同的处理，具体如下：

(1)主合同无效而致房地产抵押合同无效，抵押人无过错的，抵押人不承担民事责任。抵押人有过错的，抵押人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的1/3。

(2)主合同有效而房地产抵押合同无效，债权人无过错的，抵押人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任;债权人、抵押人有过错的，抵押人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的1/2。

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