上海杰地律师事务所
近期上海警方重拳打击非法放贷犯罪团伙，多名涉案人员因涉嫌非法经营罪被刑事拘留，羁押于上海看守所。这类团伙案件因存在同案犯未到案的情况，警方前期为保障侦查工作推进，通常不一定会第一时间通知家属。若大家遭遇家人失联超过24小时，可以找我帮忙查询羁押信息、跟进案件情况。很多家属咨询时，最关心的核心问题就是涉案后的处罚轻重，以及是否存在从轻处罚的空间。
??首先给大家讲清楚此类案件的核心入罪要件，这也是定罪量刑的关键依据。非法放贷认定为非法经营罪，核心看几大硬性标准。个人累计放贷金额达200万元以上、违法所得80万元以上，可认定为情节严重，面临较重刑罚；同时，两年内放贷10次以上、面向社会不特定多人放款，会被认定为经常性经营性放贷，是定罪量刑的重要核心依据。除此之外，若案件存在暴力、软暴力催收，或是伪造借贷材料等行为，不仅会被从重处罚，还可能涉嫌催收非法债务罪，面临数罪并罚。
??针对这类案件，我也有精准有效的核心辩护思路。其实很多当事人的量刑空间，都藏在细节当中。司法解释明确规定，只有实际年利率超过36%的放贷金额，才能计入涉案犯罪数额。办案过程中，我会逐笔精准核算真实年化利率，严格剔除利率未超36%的合法借贷金额，从根源降低涉案数额。除此之外，定罪还需满足主观牟利、客观扰乱金融市场秩序两大核心要件，警方掌握的证据或者推定是否站得住脚，这也是我辩护的关键点。
这类金融类刑事案件，不止考验律师的法条功底，更需要专业的核算能力和行业认知，通过精准拆解证据、核算数据，剥离从重情节、弱化经营性放贷认定，最大程度为当事人争取从轻、减轻处罚的结果。