民间借贷看似为非常简单的法律问题，但出借人在维权过程中总会遇到各种各样的障碍，在本文中法律钻研者结合曾承办的民间借贷诉讼案例，对维权过程中遇到的问题进行汇总，并提出指导性意见。

一、借款人身份信息无法获取

      通常情况下，出借人同意将资金出借时并未就未来的风险进行评估，对后期维权所需材料也不曾考虑，所以签订借款协议时未搜集借款人的身份信息和财产信息。

      发生借款人逾期还款的情形，出借人通过诉讼方式维权的，应向法院立案庭递交起诉材料，其中包含借款人的身份信息（如身份证、口卡信息等）以确定被告是否适格，如出借人提供不了则法院将即不予立案，导致维权失败。

      法律钻研者意见：要求借款人将身份证号写入《借条》中，并要求借款人提供身份证复印件作为《借条》附件。

二、约定内容违反法律规定

      借贷双方签订的《借条》中通常会约定“砍头息”、“违约金过高”等情形，这都是均违反法律规定，法院审理案件过程中会将《借条》本金和利息等相关约定与银行流水、转账凭证等材料进行验证，证明《借条》内容为真实合法的，如果出现“砍头息”情形，针对该部分诉讼请求金额将不予支持。如果协议中约定的违约金过高，法院将不予支持高出法律规定部分的利息。

      法律钻研者意见：《借条》部分的本金应填写出借人真实出借的金额，且应在法律规定的范围内进行约定利息（请参考《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》）。

三、出借人证据材料不足

      随着民间借贷纠纷案件的增多，法院对出借人的举证责任要求越来越高，一套完整的民间借贷证据材料应包括但不限于借贷双方身份信息、保证人（如有）身份信息、合法有效的《借条》、银行流水和/或转账凭证等，如果出借人仅有《借条》没有银行流水和/或转账凭证的，很可能要承担败诉的风险。

      法律钻研者意见：借贷双方签订《借条》后，应通过银行转账的方式将资金支付给借款人，尽量避免现金支付，如采用现金支付的，应有两个以上见证人或采取录像的方式予以证明借贷的真实性。

四、诉讼时效到期

      为了避免权利人躺在法律上睡觉，立法机关设定了诉讼时效。因借贷双方大部分为亲戚或朋友关系，出借人不会实时催促借款人还款，最终很可能导致诉讼时效过期，借款人向法院提出诉讼时效已过期主张的，出借人将面临败诉的风险。

      法律钻研者意见：在诉讼时效期间内通过电话催促、发送邮件、发函、向第三人发出维权通知等方式中断诉讼时效，如诉讼时效已到期，则可以通过重新补签协议、列还款计划、债权债务核算等方式要求借款人重新确认债权。

五、出借人被认定为职业放贷人

      国家为了维护社会稳定，对职业放贷人做出了更为严格的限制，并规定符合一定条件的出借人应纳入“职业放贷人名录”，要求涉职业放贷人案件审理过程中应加强对证据和事实的审查，对涉及职业放贷人名录人员为申请执行人的执行案件，人民法院对被执行人应慎用拘留、罚款、布控、追究拒不执行判决、裁定刑事责任等措施；对于本金与利息已经执行到位的，人民法院执行部门应当向税务部门通报，由税务部门依法征税。对涉及职业放贷人的案件应当先行调解，并尽量促使双方当事人见面，查清债权债务真实情况，尽早发现违法犯罪事实，精准有效打击犯罪行为。对于出借人将债权转让给他人后，债权受让人提起诉讼的，要加强审查，防止通过债权转让规避监管。

      法律钻研者意见：通过研究关于职业放贷人的法律规定以避免自身被纳入名录中，如不慎被纳入名录的，应积极搜集证据证明债权债务为真实合法有效的。