秦嘉泽团队就职业放贷人写过很多篇文章进行介绍，也讲述过实践中的案例、法官观点、各地高院的调研报告等等。

针对职业放贷人，借款人可以不用承担利息，并且可以依照职业放贷人的规定申请再审。

本文将以案例的形式讲解实践中法院认定职业放贷人的依据。

一、基本案情——北京法院(2022)京02民终4597号案例

本案的基本案情其实和很多放贷案件类似，比较简单，就是借款人因为急用钱，经人介绍后向出借人借钱，本金120万元，借款周期10个月，月息两分（2%）。

为了便于执行，出借人要求借款人和自己签订《借款合同》，同时还去公证处办理了《具有强制执行效力的债权文书公证书》对前述《借款合同》予以公证，公证后的《借款合同》可以直接到法院申请强制执行。

后来，借款人因为资金问题无法还债，但是上述《公证债权文书》已经超期了，出借人无法直接强制执行，所以出借人只好向法院起诉要求借款人还款。

二、本案核心焦点在于出借人的职业放贷人身份，如何认定

本案最终认定出借人是职业放贷人。

核心证据中，法院虽然没有找到相关的诉讼记录，但是前往公证处调证，发现出借人在北京市某公证处做了《具有强制执行效力的债权文书公证书》56份，上述多份公证债权文书均约定利息，借款人为不特定的主体。

最终，一二审法院认为，出借人和50多位借款人之间的借款合同除了数额、时间不一致，其他内容都是一样的，属于格式化合同，并且50多份《借款合同》都约定了高额的利息，可以见出出借行为具有反复性、经常性，因而具有营业性质。

最终认定出借人属于职业放贷人，借款人只需要偿还本金加6%的年化利息，不需要按照24%偿还年化利息。

三、律师评析：法院认定职业放贷人的核心依据是其放贷行为有营利性、营业性质

本案中职业放贷人的认定具有典型意义。

国家禁止个人职业放贷，是因为用资金赚取利息属于国家金融银行的特定业务。

区分民间普通借贷与职业放贷人，核心差别就是个人出借资金的行为是否具有营利性、营业性，民间借贷往往基于关系、互助、帮助的性质，核心不在赚取利息，但是职业放贷人属于依靠借贷赚取利息，核心不是帮助亲友而是依靠放贷赚取高额利息。

具体法院认定的标准，则有借款的对象是否特定，是否存在不确定性，借款的方式是否格式化、模式化，借款的利息是否都约定的比较高，借款的行为、数量是否多（诉讼案件等数量）。

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