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信用卡恶意透支,哪些情况承担刑事责任?

作者:王宏律师时间:2022年05月20日分类:法律常识浏览:791次举报


据《刑法》第196条规定,恶意透支信用卡,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。


那么什么情况属于“恶意透支”?具体的“数额”又如何界定?


修订后的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定:“持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的恶意透支。” 


恶意透支,数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’;数额在五十万元以上不满五百万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额巨大’;数额在五百万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额特别巨大’。”


“恶意透支的数额,是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额,不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额,应当认定为归还实际透支的本金。”


也就是说,如果一个人信用卡恶意透支五万元以上,并且经过发卡银行两次有效催收之后,超过三个月仍不归还的,就可能会被依法追究刑事责任。

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  王宏,男,汉族,1988年8月生,吕梁市离石区人。毕业于山西大学法学系,本科学历,山西商炬律师事务所创始合伙人,副主... 查看详细 >>
  • 执业地区:山西-吕梁
  • 执业单位:山西商炬律师事务所
  • 律师职务:专职律师
  • 执业证号:1141120********36
  • 擅长领域:刑事辩护、经济犯罪、职务犯罪、暴力犯罪、毒品犯罪