未如实告知糖尿病保险公司拒赔是否考量关联性？

案件情况

王某华于2020年10月29日通过“支付宝蚂蚁保险”渠道投保国泰财产保险的“健康福重疾险”，保额10万元。健康告知页面明确询问“是否患有糖尿病”，王某华选择“否”，并完成投保。合同续保至2021年10月30日。

2021年10月23日，王某华因急性心肌梗塞住院治疗，病历显示其有两年以上糖尿病史。国泰保险以“未如实告知糖尿病”为由解除合同并拒赔，主张根据《保险法》第十六条行使解除权。

国泰保险主张：王某华未如实告知糖尿病，影响承保决定，有权解除合同且无需赔付。

王某华主张：投保时健康告知流程存在缺陷（无强制阅读时间），且糖尿病与心肌梗塞无因果关系，保险公司解除合同无效。

法院裁判情况

一审法院观点：

未如实告知的性质：王某华未如实告知糖尿病，但健康告知页面未设置强制阅读时间，投保流程存在瑕疵，且其长期投保重疾险，无明显“故意带病投保”动机，故不构成“故意或重大过失”。

此外，法院还认为，保险公司未能证明糖尿病与心肌梗塞存在医学关联，也未提供证据证明若王某华如实告知则必然拒保。

据此分析，法院认定国泰保险解除合同无效，支付保险金10万元及逾期利息。

二审法院观点：

二审法院维持一审核心结论。认为国泰保险未能举证糖尿病与保险事故的因果关系，维持合同解除无效，判决支付保险金10万元，诉讼费用由保险公司承担。

案例索引略。