民间借贷利率最高不能超过15.4%？

在去年8月份的时候，最高人民法院对民间借贷案适用法律进行了修订，发布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，并于2020年8月20日开始实施，称为民间借贷新规。

这次最大变动，就是规定民间借贷的利率不能超过一年期贷款市场报价利率的4倍。

报价利率是由央行授权给全国银行同业拆借中心发布的一个贷款基准利率，每个月20号都会发布一次。而民间借贷的利率最高不能超过当月的一年期贷款市场报价利率的4倍，目前一年期贷款市场报价利率，其4倍就是15.4%。相比之前的利率来说，新的最高民间借贷利率大幅度下调。

现在大家应该知道，民间借贷的利率如果超过了4倍一年期贷款市场报价利率，那是不合法，超过的利息可以不还。这个最高利率不仅包括正常的还款利息，还包括了逾期产生的利息、罚息等。而且只能以本金为基数来计算利息，如果是逾期产生的利息就不能作为本金计算利息。

民间借贷新规迎来最新修订

在最新修订的民间借贷新规中，又做了几项改动，其中有两项尤为重要。

第一项：如果是新规发布实施前的利息。按照首次修订的规定，只要是在2020年8月20日之后受理的案件，借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期报价利率的4倍确定受保护的利率上限。

分析认为，此次修订，符合“法不溯及既往”这一基本法理，更为合理。

此外，最高法院对《民间借贷司法解释》中利率进行修正，将2020年8月20日后的民间借贷案件利率保护的上限调整为4倍LPR。以2020年7月20日发布的一年期报价利率3.85%的4倍计算为例，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%。

这一变动对于借出人来说是比较有利的，简单来说就是在2020年8月20日之前借出去的钱，在这之前的利息最高仍然可以有24%，只有在这之后的最高利率才是4倍一年期贷款报价利率，就是15.4%。

第二项：变动就是对既没有在约定借期内利率，也没有约定逾期利率的，也明确规定逾期利率不得超过当时一年期贷款市场报价利率。而首次修订版中并未明确规定逾期利率。总而言之，对于借钱人来说，不管是逾期利率还是违约金，超过4倍一年期报价利率的，就都可以不用还。但是除去2020年8月20日之前借的钱。

除了以上所描述的两条新规外，还有一项新规也是值得注意，那就是借贷双方如果没有约定利息或者自然人之间对利息约定不明确，出借人要求偿还借钱利息的，借钱人可以不用还。

所以，民间借贷新规对于借钱人来说还是比较有利的，因为从此以后，民间借贷的利率必然会有所下降，对于那些不合理的利息，完全可以不用还。

欠债还钱天经地义，不管你是如何欠债的，我们都希望所有人都能诚实守信，也希望所有的负债朋友们在新的一年都能顺利上岸。