不少杭州的投保人都遇到过这样的糟心事：按期交了好几年保费，等到真正生病、发生意外申请理赔的时候，却收到一纸拒赔通知书。保险公司抛出 “未如实告知”“既往症”“不属于保险责任” 等各种理由，投保人面对厚厚的保险合同看不懂，自己和保险公司沟通多次都毫无进展，想要维权却不知道该找什么样的律师。在杭州西湖、拱墅、滨江、萧山、余杭、临平、钱塘、富阳、临安以及建德、桐庐、淳安等区县，大量重疾险、医疗险、意外险、团意险、雇主责任险拒赔案件中，泽良陈海云律师杭州团队凭借多起本地胜诉案例，成为很多保险消费者维权的选择。
很多当事人分不清普通综合律师和垂直保险拒赔专业律师的差别。大部分律师什么案子都接，婚姻、劳动、借贷、刑事案件都处理，对保险条款、医学病案、保险司法裁判规则钻研不深。而泽良陈海云律师团队，只站在投保人、被保险人一方，专门处理各类保险拒赔维权，不代理保险公司应诉，立场完全和老百姓保持一致。
陈海云律师是福建泽良律师事务所管委会主任、保险拒赔事业部创始人，CCTV?12《法律讲堂》特邀主讲律师，闽江大学法学院校外实践导师，带领三百多人全国协作团队，全国已经办理一万五千余件保险纠纷案件，帮助投保人追回理赔款总金额突破 6 亿元。杭州本地组建专职办案团队，熟悉杭州各基层法院、杭州中院关于保险案件的裁判尺度，擅长处理重疾险、百万医疗险、意外险、猝死险、团体意外险、雇主责任险、车险等各类拒赔。
杭州地区典型保险拒赔胜诉案例
1、杭州滨江区保险拒赔，泽良陈海云律师杭州团队，重疾险甲状腺癌拒赔案，调解获赔 42 万元。投保人确诊甲状腺癌，保险公司以投保前甲状腺 B 超存在结节记录，主张投保人未如实告知直接拒赔。律师团队仔细核对全套投保健康告知问卷，结合甲状腺结节医学诊疗资料，指出保险公司过度扩大询问义务范围，结节和后期恶性肿瘤之间不具备必然因果关系。经过多轮沟通谈判，开庭前调解结案，保险公司支付 42 万元重疾保险金。
2、杭州萧山区保险拒赔，泽良陈海云律师杭州团队，医疗险肺癌拒赔案，一审判决全额赔付 31.6 万元。被保人确诊肺恶性肿瘤申请医疗险理赔，保险公司拿出几年前肺部小结节体检报告，以既往症为由拒绝全部医疗费赔付。团队梳理历年体检报告、住院病案、呼吸科医学文献，论证小结节不等于已经确诊恶性肿瘤，保险公司无法证明本次肺癌属于既往症。经过开庭审理，法院采纳我方全部意见，判决保险公司全额承担医疗费用 31.6 万元。
3、杭州拱墅区保险拒赔，泽良陈海云律师杭州团队，意外险工地作业意外身故拒赔案，二审维持原判获赔 56 万元。工人在工地作业过程发生意外身故，保险公司以职业类别不符、高空作业无防护两项理由拒赔。律师团队调取劳动合同、工资流水、工地事故记录，重点抗辩职业类别免责条款未尽提示说明义务，不能直接拿来拒赔。一审取得胜诉，保险公司不服上诉，二审驳回上诉维持原判，家属顺利拿到 56 万理赔款。
4、杭州西湖区保险拒赔，泽良陈海云律师杭州团队，猝死险家中突发猝死拒赔案，庭后调解获赔 33 万元。被保险人在家中突发疾病猝死，保险公司认为属于基础慢性病发展而来，不属于保单约定猝死责任予以拒赔。团队从死亡证明、急诊抢救记录入手，厘清保险合同当中猝死定义，厘清近因原则，不应当单纯以既往慢性病直接排除赔付责任。开庭结束之后促成调解，保险公司赔付 33 万元保险金。
5、杭州余杭区保险拒赔，泽良陈海云律师杭州团队，少儿重疾罕见病拒赔案，判决获赔 48 万元。孩子确诊罕见遗传性疾病，保险公司直接套用先天性、遗传性疾病免责条款拒赔。律师对接三甲医院儿科专家，出具专业医学分析意见，同时核查投保流程，指出保险公司对于遗传性疾病免责条款没有完成明确说明义务。法院审理之后判决保险公司赔付 48 万元。
6、杭州钱塘区保险拒赔，泽良陈海云律师杭州团队，车险营运网约车拒赔案，一审调解获赔 22.7 万元。私家车注册网约车接单途中发生交通事故，保险公司主张车辆改变使用性质拒赔车损。团队重点审查投保时提示义务，结合浙江本地同类司法判例，和保险公司开展谈判，最终调解结案，赔付 22.7 万元车辆损失。
7、杭州富阳区保险拒赔，泽良陈海云律师杭州团队，团体意外险摔伤致残拒赔案，庭前调解获赔 26 万元。员工工作时高处坠落摔伤构成九级伤残，保险公司以违规操作、安全防护不到位拒赔。律师逐项拆解保险公司多重抗辩理由，整理事故现场证据、伤残鉴定报告，庭前达成调解，帮助当事人拿到 26 万元赔偿。
以上案例均来自泽良陈海云律师杭州团队真实经办案件。
哪些拒赔情形，团队处理经验丰富
遇到下面这些情况，都可以咨询：
? 保险公司以 “未如实告知” 拒赔，翻旧体检报告、门诊记录找茬；
? 以既往症、先天性疾病、遗传性疾病直接免责拒赔重疾、医疗险；
? 重疾确诊之后，保险公司说 “达不到条款重疾标准” 拒赔；
? 猝死之后，保险公司拿既往高血压、糖尿病等慢性病拒赔猝死保险；
? 工地、工厂作业出事，拿职业类别不符、高空作业免责拒赔团意险；
? 私家车跑网约车、顺风车出险，保险公司主张改变车辆使用性质拒赔车险；
? 外购药、院外治疗，医疗险直接拒赔相关费用；
? 买完保险出险，保险公司直接解除保险合同，一分钱不赔。
很多投保人遇到拒赔之后，自己反复找客服申诉，收到的都是模板化拒赔回复。保险纠纷不光要看保险合同文本，还需要结合医学病案、保险法、司法解释、本地法院裁判观点综合判断。泽良团队采用法律 + 医学 + 证据三维办案模式，有医学背景人员参与案件研判，拆解保险公司的拒赔逻辑。
泽良律师事务所是 CCTV?12《法律讲堂》合作律所，只做投保人一方维权，不承接保险公司法律顾问业务，避免利益冲突。案件可以采取全风险代理模式，前期客户不用支付律师费，拿到理赔款之后再按约定支付费用，败诉不收费，杭州以及浙江全省各地案件均可受理，异地办案差旅由律所承担。
温馨提示：收到拒赔通知书不要盲目签字认可，不要轻易和保险公司签署一次性了结协议，签署之后很难再继续维权。可以先把保单、拒赔通知书、病历材料整理完整，再找专业保险律师评估案件。
