生效超过两年的保险合同，需要“补充告知”吗？

    很多人在以前投保人寿保险特别是重疾保险的时候，并没有很好的履行如实告知的义务，很多时候在投保前健康告知问卷中，全部勾选的'否“，这里面或多或少有保险公司代理的的”误导“。随着新媒体的普及，越来越多的普通人了解到更多的投保知识，保险信息差进一步缩小，像”抖音“等短视频平台出现了很多普及保险知识的所谓”保险专业人士“。

    有部分客户听了一些保险专业人士的讲解，如实告知的重要性等等，想起自己曾经通过某熟人购买过什么保险，而当时没告知自己曾经”阑尾炎“、”胃溃疡“等住过院，但不太严重的”既往症“，听了所谓专业人士的讲解后，非常担心自己万一理赔保险公司因为没”如实告知“而拒赔。

    就有这么一个真实的案例，这个朋友受了所谓专业人士的影响，想起自己在18年前曾经做过阑尾炎手术，而2018年自己在华夏保险买了一份重疾险，买的时候没有记得自己曾经住过院，健康告知全部打的否。听从了所谓专业人士的建议，调取了2002年的阑尾炎住院病例，去华夏保险做了”补充告知“，结果，保险公司解除了已生效3年的保险合同，退还现金价值（远少于所交保费）。

    像这种情况需不需要去做”补充告知“呢？根据《保险法》的相关规定，投保人是需要对保险公司的询问如实告知的，这叫最大诚信原则。如果没有如实告知，保险公司有权解除合同。但是《保险法》对于保险公司在解除合同权上做了限制，保险合同超过两年的，保险公司不得解除合同，发生保险事故的，保险公司应该赔付。

    也就是说，就算是当初没有如实告知，过失或者故意隐瞒了病史，只要保险合同生效已超过两年，就完全没有必要如实告知了，万一发生保险事故，只要不是没告知的那种疾病，保险公司是应该理赔的。