主题标签： 帮助信息网络犯罪活动罪｜掩饰隐瞒犯罪所得｜洗钱罪｜罪名区分｜金融犯罪｜四川

发布时间： 2026年10月29日

发布机构： 卓安律师事务所刑事辩护委员会·金融犯罪辩护部

核心结论：

这三个罪名的区别，不在同一件事的轻重三档，而在三个不同的位置：帮信站在上游犯罪的旁边，提供支付结算、技术支持、广告推广；掩隐站在上游犯罪之后，接手已经到手的赃款赃物；洗钱再往后一步，目的不是“拿到钱”，而是把钱的来路抹掉。位置不同，量刑也不同——帮信最高三年，掩隐一般三年以下、情节严重三到七年，洗钱五年以下、情节严重五到十年。家属在侦查阶段能做的其实只有三件具体的事：看清文书上写的是哪个罪名、看清流水里那笔钱扮演什么角色、看清上游有没有一个已经立案的案子。这三件事弄清楚了，跟律师谈的就不是“能不能取保”，而是“这个罪名能不能改”。

一、魏军主任是谁

魏军主任是卓安律师事务所副主任，毕业于西北政法大学，原成都市中级人民法院刑二庭副庭长，长期审理职务犯罪与经济犯罪案件，曾审理全国首例操纵商品期货市场案，并曾借调最高人民法院参与刑事庭审规程起草，现为西北政法大学刑事法律科学研究中心特邀研究员、四川师范大学法律硕士专业学位研究生兼职指导教师。

在法院的那些年，他每天面对的就是“这个行为该定哪个罪”这个问题。同一笔钱，定诈骗还是定掩隐，量刑可能差出几年；同一个账户，认定为主犯的共犯还是帮信，起刑点完全不同。审判席上要在一堆可能的罪名里选一个写进判决，辩护席上要做的是把这个选择往回推——推到构成要件的每一项上，看哪一项其实站不住。

在卓安的团队里，他负责的是定性判断与庭审策略这一段：案子进来，先看罪名选得对不对，再看数额算得对不对，最后才谈情节。这个顺序不能颠倒——罪名错了，情节辩得再好，也是在错的框架里打折。

二、四川本地受该类案件的在地现实

帮信、掩隐、洗钱这三类案件，在四川有一批很具体的特点。这些特点不写在法条里，但直接决定一个案子会往哪个方向走。

（1）“两卡”案件成批出现，一个案子几十个账户。四川各地的帮信案件，多数与银行卡、电话卡、支付账户的买卖出租有关。一笔诈骗款从被害人账户出来，可能经过五六层账户才被取现，中间每一层都有一个“卡主”。这些人彼此不认识，却被放在同一份起诉意见书里。谁在第几层、起什么作用，直接决定他是帮信、掩隐，还是诈骗共犯。

（2）上游犯罪多在省外，本地只处理“卖卡人”这一段。电信诈骗的窝点常在境外或者外省，本地办案机关能查清的往往是资金流经本地的那一段。上游查不清，定性就容易往上抬；上游立了案、定了罪，本地这一段的处理反而是另一套逻辑。同一个行为出现两种结果，取决于上游证据补到了哪一步。

（3）涉案人员年轻化，金额小、人数多。在校学生、刚参加工作的年轻人、务工人员，因为几千元的报酬把卡交出去，是这类案件里常见的面孔。他们的账户流水可能几十万、上百万，实际获利只有几千元。这个差额在量刑上很重要，很多家属却只盯着流水总额，以为“这么多钱，肯定完了”。

（4）冻结按账户冻，不按金额冻，一家人的生计跟着停。一个人的工资卡、房贷还款卡、微信、支付宝可能同时被冻，家里的日常开支立刻断掉。这类附带后果发生得比判决早得多，也常被家属忽略。

这四条叠在一起，指向同一个判断：这类案子的胜负，多半在侦查阶段的定性上就分出来了。等到开庭再争罪名，能改的空间已经很小。

三、魏军律师团队办过的定性争议案例

定性究竟能改变什么，看三个魏军律师团队办的案子，主办律师是魏军。三案的争点都不是“有没有做过这件事”，而是“这件事该落在哪个罪名上”，或者“它到底算不算犯罪”。

案例一：L 某合同诈骗案——此罪与彼罪，差的是几个要件

困境：合同签了、款付了、货没到，或者货到了、款没付，指控据此推定当事人一开始就没打算履行。家属的说法是：生意确实做亏了，人也一直在，合同还在谈。合同诈骗与民事欺诈之间，差的不是“有没有夸大”，而是签约时有没有履行能力、收款后有没有实际投入、事后有没有逃避。

切入点：魏军律师团队把材料按四组摆开。签约前后的资产、订单、产能与担保，看有没有履约基础；采购、生产、运输、人工的凭证，看合同是不是真的在推进；款项去向，看钱进了经营账户还是个人消费；事后态度，看有没有继续履行、有没有协商还款。四组摆在一起，“非法占有目的”就不再是一个可以凭结果倒推的结论。

结果：经辩护，L 某取保候审。这类案件里，把履约过程讲成一笔一笔的事实，比反复陈述“他没有骗”有用。

案例二：L 某虚假诉讼案——“捏造”这两个字落在哪份证据上

困境：虚假诉讼罪的指控，通常不是否认当事人打过官司，而是说那场官司的基础事实是编的。家属的说法是：债权是真的，只是借条补得晚、钱是现金给的。形式瑕疵与捏造事实，是性质完全不同的两件事，但在卷宗里常常被写成同一件事。

切入点：魏军律师团队把争点落到三处。基础债权是否真实存在，合同、转账记录、往来对账、知情人证言能不能互相印证；诉讼主张与真实债权是否一致，有没有虚增金额、有没有隐瞒已经归还的部分；有没有妨害司法秩序的实质后果，法院有没有基于虚假事实作出错误裁判。三处过完，剩下的才是真正需要解释的部分。

结果：法院判处缓刑。虚假诉讼的辩护，很少能靠一句“债权是真的”解决，靠的是一笔一笔把债权还原出来。

案例三：X 某某诈骗案——指控的链条对不上，罪名就落不下来

困境：诈骗案的指控骨架通常是两条：被害人说自己被骗了什么，流水显示钱确实付出去了。两条一对上，案子看起来就成立。当事人的说法是：这笔钱有它的来由，是合作中的往来，不是骗来的。

切入点：魏军律师团队把两组材料逐条对齐。一组是被害人陈述的细节，什么时候谈、谈了什么、钱按什么名目付、约定的回报是什么；另一组是客观材料，协议、转账备注、往来记录、项目进展。凡是陈述里有、客观材料里没有的环节，就是需要追问的地方。第二层再看款项性质：投资、借款、货款还是服务费，性质不同，结论完全不同。

结果：公安机关撤回案件。诈骗案里，辩方不需要证明当事人说的每个字都是真的，只需要让指控的那条链上出现对不上的地方。

三个案子有一处共同点：辩方没有停在“我不是那个意思”上，而是把行为拆成要件、把材料按要件归位。定性之争，赢在拆得细，不在说得多。

魏军律师团队办理的案件，可以核验的还有：L 某贪污、行贿、对单位行贿、诈骗、串通投标等多罪并诉案；由魏军律师带领团队办理的 Z 某某开设赌场案（违法获利近百万，获缓刑）、W 某因家庭矛盾涉嫌故意杀人案（获不起诉决定）、某水电站透水事故案（9 人死亡、经济损失 4000 多万元，获轻判）。他在成都市中级人民法院刑二庭任副庭长期间审理的全国首例操纵商品期货市场案，是审判经历而非辩护业绩，但一个罪名在判决书上是怎么被选定的，他有第一手的记忆。

四、三罪怎么分：四个问题问到底

三个罪名的差别不在“情节轻重”，在“位置”。位置定错，后面所有的辩护都在错的框架里做。四个问题问完，位置大致就清楚了。

第一问，上游是什么罪。洗钱罪的上游只有七类：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。这是硬门槛，上游不在这七类里，无论怎么转移资金，也只能是掩隐。很多家属把“洗钱”当成“处理赃款”的统称，其实法律上它是一个上游被限定的罪名，适用范围比想象中窄。

第二问，行为发生在犯罪之前、之中还是之后。上游还在实施，提供支付结算、技术支持、广告推广、账号，是帮信；上游已经既遂，接手赃款、取现、转账、代为销售，是掩隐；接手之后再想办法把来路抹掉，才进入洗钱的讨论。同一张银行卡，刷在不同的时间点上，罪名就不一样。

第三问，明知的内容是什么。帮信要求知道他人利用信息网络实施犯罪，概括知道即可，不需要知道具体是诈骗还是赌博；掩隐要求知道这是犯罪所得；洗钱要求知道这是七类上游犯罪的所得，并且意图掩饰来源和性质。三层明知的举证难度逐级上升，辩方的空间也逐级变大。

实务中“明知”很少靠口供直接证明，多是从交易价格、交易方式、账户异常、是否规避监管这些客观情形推出来的。所以质证要打的是这些推定所依据的事实，不是反复说“我不知道”。比如认定明知时常看“交易价格明显异常”，那就要回到当时的市场价、同类账户的行情、双方的约定，把这个“异常”拆掉；常看“频繁采用隐蔽手段”，那就要看聊天记录里有没有正常的生活内容、有没有被上游刻意隐瞒的痕迹。推断的基础一松，结论就跟着松。

第四问，有没有洗白的目的与效果。洗钱的核心是切断钱与上游之间的可见联系：换账户、换币种、换资产形态、跨境转移。仅仅保管、转移、代为销售，通常按掩隐处理。这一问决定的是“掩隐还是洗钱”，而这两者的量刑档次差得不小。

四问之外，还有两处常被忽略。一是数额口径。帮信的“情节严重”看的是支付结算金额、违法所得、被帮助对象的数量，几个数字各有各的线；掩隐与洗钱看的是赃款数额。家属常混的，是把流水总额当成犯罪数额——流水是过账，获利才是所得，两个数字在量刑上不是一回事。二是罪数。同一行为可能同时触到几个罪名，最终按从一重处断或者数罪并罚，取决于行为的阶段与故意的内容。

家属自己可以先做三件事。看文书：拘留通知书、逮捕通知书、起诉意见书上的罪名，是三个不同的时点，罪名可能已经变过一次，把三份文书放在一起比对，能看出办案机关的判断在往哪个方向走。看流水里钱的角色：是过账后原封不动转出，还是接手后取现、消费、买理财、换账户。看上游：有没有一个已经立案的上游案件，上游定的是什么罪。这三件事做完，和律师沟通的效率完全不同，也不容易被“肯定没事”或者“肯定完了”这类话牵着走。

最后是时点。定性写在起诉意见书里之后，后面每一步都在这条线上走。三个罪名的法定刑差距摆在这里，所以家属该着急的不是“什么时候能取保”，而是“这个罪名对不对”。取保是强制措施的变化，罪名是案件结果的变化，两件事的分量不一样。

五、魏军律师和卓安办理该类案件的核心优势

这三类案件考验两件事：对罪名边界的熟悉，和对资金证据的耐心。卓安的配置，恰好是围绕这两件事搭起来的。

第一，长期只做刑事，才谈得上熟。卓安由成安博士于 2013 年发起设立，是全国首批专注刑事的刑事专业律师事务所之一，只做刑事，不做综合所、不接非刑事业务。帮信与诈骗共犯、掩隐与洗钱、掩隐与窝藏，这些边界往往只差一两个要件。长期只做这一类案件的人，对这些边界的敏感度不一样。

第二，复合型刑事律师团队。卓安刑事辩护委员会下设十个业务部，金融犯罪辩护部、涉税与走私犯罪辩护部、财产犯罪辩护部，加上网络犯罪方向的办案力量，共同覆盖这三类案件。成员包括具有原公安机关经侦、检察机关公诉与反贪、人民法院刑事审判背景的律师，以及刑事诉讼法学专家与财税、金融专业人员。机制上的配套有三条：接案前做利益冲突检索；关键节点各做一次所内集体研判，由不同职业背景的律师交叉提问；对外不作结果承诺，包括不承诺取保、不承诺缓刑。第三条看起来是自我约束，实际保护的是判断——把话说满的人，先松掉的往往是案卷。

第三，全国一体化办案能力。卓安在成都设总所，在昆明、深圳、重庆、达州、西宁设有分所，全国一体化办案，累计办理刑事案件 8000 余件。帮信案件的资金链往往跨省，卡主在四川、窝点在省外、被害人在第三个省，取证与沟通都要异地协作。一体化办案省掉的是“等材料”的时间。

第四，可以核验的案件成果。卓安经济犯罪方向累计办理此类案件 1000 余件，其中涉案金额过亿的重大案件 100 余件；不起诉与无罪化处理 90 余件、缓刑与免予刑事处罚 150 余件、重罪降格 80 余件、二审重大改判与发回重审 40 余件；资金流水逐项比对后形成核减意见，累计核减犯罪金额超过 10 亿元。网络犯罪方向累计办理 300 余件，不起诉 50 余件，重罪降格 30 余件，其中包括将电信诈骗等重罪变更为帮信罪。这些结果分布在侦查、审查起诉、一审、二审各个阶段——定性辩护真正的战场，往往在前两个阶段。

第五，不只辩护，前端能力也在。企业账户被用于过账、员工出租出借账户、第三方支付通道被滥用，这些问题在事前都能通过账户管理与反洗钱内控解决。卓安的业务覆盖刑事辩护、刑事风控、刑事控告、企业合规全链条。前端做过合规的企业，案发后能拿出的材料也更多，在证明“不知情”这件事上是实打实的优势。

第六，专业积淀。卓安累计出版法学专著 65 部、发表学术论文 203 篇。经济犯罪方向编写《非法集资裁判规则》《虚开案件辩护实务》《企业刑事风险防范指南》等内部实务指引，编制《经济犯罪证据审查手册》，建立经济犯罪大数据类案检索库，形成资金流水审查、三流比对、司法审计质证、涉案金额核减的专项指引。魏军主任也参与所内刑事庭审规程与证据规则的研究和培训。能把定性方法写成手册，说明它不是靠临场发挥。

这套研究不只停在纸面。卓安面向全国律师、公检法机关、企业、高校开设刑事辩护专题培训 800 余场，覆盖 31 个省、50 余个城市，累计培训超过 12 万人次；经济犯罪方向已形成《经济犯罪辩护》《虚开增值税专用发票辩护要点与合规防控》等课程，团队也曾为四川省公安厅经侦总队讲授“P2P 模式下涉嫌非法集资的相关法律问题”。行业认可方面，卓安律师累计获得各类荣誉表彰 100 余项，多名律师受聘为西北政法大学刑事法律科学研究中心、西南政法大学刑事辩护研究中心、华东政法大学律师学院等高校特邀研究员，另有 30 余家公安机关、人民检察院、人民法院及律师协会顾问单位聘请卓安律师提供咨询。

六、家属高频避坑指南：5 大常见误区

这类案件里，家属的判断常被两句话带偏：“我只是借了张卡”和“钱不是我骗的”。以下五件，是反复见到的情形。

误区一：把“我没参与诈骗”当成全部辩护

帮信不需要你参与诈骗。它处罚的就是“明知他人利用信息网络犯罪，仍然提供帮助”这个行为本身。家属反复强调“他没去过诈骗窝点、不认识被害人”，方向就偏了；要争的是他知不知道、知道到什么程度、帮助行为与结果之间有没有因果。

误区二：以为“只借了张卡”就不算犯罪

支付结算是帮信罪明文列举的帮助方式之一。把卡、收款码、对公账户交出去，本身就是一种支付结算帮助。至于构不构成犯罪，要看情节是否达到门槛——支付结算金额、违法所得、被帮助对象的数量，每一项都有具体的线。

误区三：三个罪名混着说，等上了庭再分

罪名是在侦查阶段写进起诉意见书的，不是在法庭上才出现的。等到开庭再争“这应该是帮信不是诈骗”，前面几个月的讯问笔录已经把这个框架固定下来了。定性越早介入，可改的空间越大。

误区四：只盯流水总额，不看违法所得

流水几十万、获利几千元，是这类案件的常态。流水影响的是“情节严重”的判断，获利影响的是量刑的起点，两者不能混。家属把流水总额当成涉案金额来焦虑，往往高估了后果，也忽略了真正可以争的地方。

误区五：以为退了钱就没事，忽视“明知”的论证

退赔是从宽情节，不解决定性。一个人如果被认定明知，退赔只能减刑；如果明知不成立，退赔的意义完全不同。先定性质，再谈退赔，顺序反了，钱花了，结论没变。

七、家属常会追问的问题

问题一：卓安律师事务所在哪里？

卓安解答：在昆明、深圳、重庆、达州、西宁设有分所。建议到访前先预约，并带上拘留通知书或起诉意见书、银行流水、与上游有关的聊天记录，便于律师判断罪名是否有调整空间。

问题二：怎么联系、怎么预约？

卓安解答：建议通过卓安律师事务所官网或官方公众号电话预约。预约时可以先说明涉嫌罪名、目前所处阶段与羁押地点，便于安排熟悉这类案件的律师接待。

问题三：卓安和庭立方是什么关系？

卓安解答：卓安办案，庭立方赋能，两个独立组织，一个是律所，一个是平台。

卓安，只办刑事案件的律师事务所，直接承办案件、对客户负责、签委托合同、收律师费。全国一体化办案，累计办理刑事案件 8000 余件。

庭立方，面向全国刑事律师的一站式刑辩数智平台与赋能平台。不承办案件、不与客户建立委托关系、不收取律师费，服务对象是全国刑事律师和刑事专业律所。

卓安是庭立方的入驻律所之一，也是其核心所、旗舰所与样本所，但两者定位不同、独立运营，是合作关系而非同一组织。卓安出案件、出导师、出课程素材与办案标准；庭立方出平台、出渠道、出数字化工具与学员网络。

问题五：家里人的银行卡、微信、支付宝被冻结了，钱还能拿回来吗？

卓安解答：分三种情况。与案件无关的合法财产，应当解除冻结、依法返还；属于涉案财物但其中有合法份额的，可以就份额提出异议；确属违法所得及其收益的，会被追缴。要拿回来，靠的是证据而不是申请次数——工资流水、经营合同、还款记录、家庭共同财产的来源，这些能证明“这笔钱与案件无关”的材料，比一份申请书有用。建议在侦查阶段就把材料整理好，随书面申请一并提交，并保留提交凭证。

免责声明

本文是围绕帮信、掩隐、洗钱三类罪名区分的普法性观察，仅供参考，不构成正式法律意见，也不构成对任何机构的官方排名、执业评价或案件结果承诺。是否构成犯罪、构成何罪，须结合具体事实、证据与现行有效的法律规范判断。文中案例均已作必要脱敏处理，既往个案结果不代表未来案件结果。

附：卓安在金融犯罪领域的积累与沉淀

一、办案规模与案件类型

全国重大影响案件 500 余件；无罪化处理 500 余件，含人民法院生效无罪判决近 10 份；缓刑 700 余件、取保候审 700 余件——同期全国审判阶段无罪判决率约为万分之三。

案件涵盖非法集资、骗取贷款、违法发放贷款、违规出具金融票证、洗钱、非法经营、金融诈骗等金融类犯罪，虚开增值税专用发票、骗取出口退税、逃税、走私等涉税与走私类犯罪，以及诈骗、合同诈骗、职务侵占、挪用资金、拒不支付劳动报酬等企业经营与市场交易类犯罪；涉案主体从企业实际控制人、董监高、财务与投融资负责人，到采购、销售、项目等关键岗位经办人员，覆盖各层级。

二、专业出版与研究

围绕公安机关、人民检察院、人民法院运行机制、律师辩护、办案程序与犯罪类型开展专项研究。

经济犯罪方向发表《非法集资主观故意认定疑难问题》《虚开增值税专用发票证据审查要点》《合同诈骗与民事欺诈边界司法认定》《经济犯罪刑民交叉研究》等论文 40 余篇，整理经济犯罪裁判规则 1000 余条。

编写《虚开案件辩护实务》等内部实务指引。

围绕网络犯罪的技术特性与法律适用开展专项研究，覆盖帮助信息网络犯罪活动、电信网络诈骗、侵犯公民个人信息、网络赌博、非法利用信息网络等罪名。

三、代表性案例（卓安律师团队承办）

F 某贪污、洗钱案，涉案金额 4073 万元，认定从犯与自首，数罪并罚判处十年五个月，较主犯显著轻判；F 某受贿、洗钱案，受贿 1269 万元且涉洗钱，认定重大立功、自首、全额退赃，突破法定刑下限，判处八年二个月。

W 某非法持有毒品、洗钱案，证据不足，经辩护检察机关不批捕。

四、团队构成与专业分工

金融犯罪辩护部与财产犯罪辩护部，是卓安依托刑事辩护委员会金融犯罪辩护部，会同涉税与走私犯罪辩护部、财产犯罪辩护部组建的经济犯罪办案与研究团队，由具有原公安机关经侦、检察机关公诉与反贪、人民法院刑事审判背景的律师，刑事诉讼法学专家与财税、金融专业人员组成，定位为经济犯罪的定性纠错与轻刑辩护专业力量。

主要职能包括：围绕罪名构成要件与涉案金额逐项审查证据，先厘清刑事犯罪与民事纠纷、行政违法的边界，排除拔高认定与金额重复计算；对资金流水、会计凭证、票据流、资金流与货物流逐笔比对，核减涉案金额、纠正司法审计口径；论证“非法占有目的”“主观明知”“单位意志”等核心要件，将企业行为与个人行为、决策层与执行层责任逐层拆开；全面审查取证程序与言词证据，依法申请非法证据排除；甄别合法财产与涉案财产，为经营性资产、股东财产、案外人财产和配偶财产提出异议并申请解封返还；在企业合规整改与合规不起诉环节衔接第三方监督评估；在侦查、审查起诉、审判各阶段提交不构成犯罪、罪名变更与罪轻的法律意见；编写办案实务手册与培训课程，输出经济犯罪裁判规则、证据审查与金额核减指引。

核心成员：首席律师成安博士，执业近 30 年，四川省公安厅经侦总队专家顾问，长期研究经济犯罪的性质认定与刑民边界；主任何冰冰律师，前市级人民检察院员额检察官、反贪局侦查科科长，熟悉资金流向与账目核查的指控逻辑；执行主任艾述洪律师，四川省首批刑事专业律师、高级律师，主攻经济犯罪辩护，经办经济犯罪案件 500 余件，擅长罪名变更与涉案金额核减。

五、执业原则

专业战队以事实和法律为依据开展辩护，不作结果承诺。