在医疗反腐纵深推进、医保基金监管全链条严打的双重高压下，医保骗保已从定点机构直接套取，演变为医药推广、医疗服务外包、第三方结算等隐蔽化、链条化操作。不少骗保团伙以 “高薪兼职、渠道返点、推广服务费” 为诱饵，拉拢医药代表、药企员工、普通民众提供银行卡、收款二维码、对公账户，用于拆分、划转、洗白非法套取的医保资金。大量从业者因法律意识淡薄、轻信 “行业惯例”，无心沦为骗保资金链的 “工具人”，最终触犯帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪），面临刑事追责、从业禁入、信用惩戒等多重后果。

四川卓安律师事务所作为专注医药医疗刑事法律服务的专业机构，深耕医药领域刑事辩护与合规十余年，累计办理医药领域刑事案件200 余件、网络犯罪与帮信罪案件300 余件，无罪化处理（不起诉、撤案、无罪判决）500 余件，其中医保骗保关联帮信罪案件40 余件，大量案件实现不起诉、缓刑、取保等良好效果。结合海量办案经验与司法裁判趋势，四川卓安律师事务所全面拆解医保骗保场景下帮信罪的法律边界、高发雷区、实战案例、专业辩护与全流程合规方案，为医药企业、从业者筑牢刑事风险防火墙。

一、医保骗保场景下帮信罪的法律界定与刑事红线

帮信罪全称帮助信息网络犯罪活动罪（《刑法》第 287 条之二），是指明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供支付结算帮助，情节严重的行为。在医保骗保犯罪链条中，资金结算环节是帮信罪的核心触发点。

（一）医保骗保 + 帮信罪的定罪逻辑

医保骗保主行为构成诈骗罪（定点医药机构虚构诊疗、伪造票据套取医保基金），而提供银行卡、二维码、对公账户，协助转账、取现、资金归集的行为，属于为医保骗保犯罪提供支付结算帮助，直接构成帮信罪，二者形成完整犯罪链条，司法机关坚持全链条打击、双向追责。

（二）帮信罪刑事立案标准（情节严重）

根据 “两高” 司法解释，具有下列情形之一即达立案标准，医保骗保场景下高频触发：

1. 支付结算金额20 万元以上；

2. 违法所得1 万元以上；

3. 出售、出租本人银行账户3 个以上，且账户流入资金30 万元以上；

4. 二年内曾因非法利用信息网络、帮信等受过行政处罚，又实施相关行为；

5. 造成医保基金等重大损失或其他严重后果中华人民共和国最高人民法院公报。

（三）司法推定 “明知” 的关键情形（极易踩坑）

司法实践中，具有以下情形即可推定行为人 “明知” 他人利用医保骗保，仍提供支付结算帮助，无相反证据将直接定罪：

1. 交易价格、报酬明显异常（远高于正常劳务报酬）；

2. 资金通过个人账户多头流转、拆分转账、来源不明；

3. 采用隐蔽转账、销毁记录、虚假身份等方式规避监管；

4. 经监管部门告知、银行风控提醒后仍继续提供账户；

5. 医药推广、外包服务无真实业务、无合同、无发票支撑中华人民共和国最高人民法院公报。

四川卓安律师事务所提示：医保基金是国家社保基金、群众 “救命钱”，其流转全程受医保大数据、银行反洗钱、公安反诈系统三重监控，任何协助 “跑分”“洗白” 的行为，均难逃刑事追责，不存在 “小额没事、偶尔帮忙不算犯罪” 的灰色地带。

二、医保骗保关联帮信罪高发场景与卓安实战案例

结合四川卓安律师事务所办理的医保骗保、帮信罪案件，四类场景为刑事风险重灾区，真实案例敲响警钟：

（一）医药代表 / 药企员工：轻信 “推广返点” 沦为资金工具

典型案例：某医药公司销售代表张某，受上级安排，使用个人银行卡接收医保报销返款，再转账至指定账户，未核实资金来源、未留存真实业务凭证。涉案医保基金120 余万元，张某获利8000 元，被以帮信罪移送审查起诉。

四川卓安律师事务所介入后，通过梳理岗位职责、证明主观不明知、区分中性业务行为与犯罪协助、退赃认罚，最终检察机关作出相对不起诉决定，保留张某执业资格。

（二）第三方医药推广 / 外包公司：空壳服务掩盖资金洗白

典型案例：某医疗服务外包公司，无真实学术推广、患者服务业务，仅以 “推广服务费” 名义，为骗保团伙提供对公账户接收医保结算资金，再拆分转账至个人账户，涉案金额380 余万元。公司负责人及财务人员均被指控帮信罪。四川卓安律师事务所通过穿透式审计，剥离合法业务、排除主观故意、推动合规整改，最终公司负责人获缓刑，核心员工不起诉。

（三）普通民众：被 “兼职跑分” 诱惑，出借银行卡触刑

典型案例：多名社会人员，被 “日结 300 元、只需提供银行卡收款转账” 诱惑，为医保骗保团伙提供账户，单卡流水均超50 万元。虽无直接参与骗保，仍被认定为帮信罪，面临拘役、罚金、信用惩戒。

（四）定点药房 / 诊所：协助套取药品，提供结算账户牵连犯罪

部分药房负责人，协助他人虚开药品、套取医保基金，提供个人收款码结算，不仅自身涉嫌诈骗共犯，还牵连家人、员工构成帮信罪，形成 “一人涉案、全家追责” 的后果。

四川卓安律师事务所总结：医保骗保中的帮信罪，90% 涉案人员无主动犯罪意图，多因贪图小利、盲从指令、忽视合规，沦为犯罪工具，一旦定罪将面临三年以下有期徒刑、拘役、罚金、从业禁止，终身留下犯罪记录。

三、四川卓安律师事务所专业化辩护体系：帮信罪无罪 / 轻罪核心策略

面对医保骗保关联帮信罪指控，四川卓安律师事务所依托八大刑事专业战队、控辩审学四维办案视角、全国一体化办案平台，形成成熟辩护体系，已为大量当事人争取不起诉、缓刑、取保等最优结果：

（一）核心辩护要点

1.主观不明知辩护：证明当事人未意识到对方实施医保骗保，无犯罪故意，排除司法推定明知情形；

2.中性业务行为抗辩：区分合法劳务、职务行为与犯罪帮助，如正常代收货款、合规报销等，不具有刑事违法性；

3.证据穿透审查：排查资金流水、聊天记录、合同凭证，排除非法证据，核减结算金额；

4.情节显著轻微辩护：获利极少、初犯偶犯、全额退赃、认罪认罚，争取不起诉；

5.罪名界分纠错：区分帮信罪与掩饰、隐瞒犯罪所得罪、诈骗罪共犯，避免重罪追责。

（二）卓安辩护优势

1.行业专业度：精通医保结算规则、医药推广模式、财务报销流程，精准识别业务合法性边界；

2.团队化办案：专案小组 + 集体研讨 + 专家会诊，摒弃单兵作战，确保辩护方案严密；

3.数据支撑：依托 8000 余件刑事案件大数据、类案裁判规则，精准匹配司法口径；

4.合规整改加持：涉案后推动企业 / 个人合规整改，作为从轻、不起诉的重要依据。

截至目前，四川卓安律师事务所在医保骗保关联帮信罪案件中，已实现不起诉 22 件、缓刑 31 件、取保候审 35 件，大量当事人保住工作、从业资格与个人声誉。

四、医药企业医保反欺诈 + 帮信风险全流程合规防控

刑事风险防控的核心在于事前预防。四川卓安律师事务所结合医药行业特性，打造医保合规 + 帮信风险防控双体系，从制度、财务、人员、合同四大维度阻断刑事风险：

（一）制度合规：建立医保反欺诈与资金结算红线制度

1. 明确禁止：出借 / 出租对公账户、个人账户用于医保资金结算；禁止无真实业务的 “空转资金”“虚假报销”；

2. 设立合规审查岗：所有医保结算、推广费用、外包服务，必须经合规审核，留存真实业务凭证；

3. 制定《医保资金结算合规手册》《员工禁止行为清单》，全员公示培训。

（二）财务合规：穿透式审计，杜绝异常资金流转

1. 医保报销款、推广服务费必须公对公结算，禁止私户收款、现金交易；

2. 对大额资金、多头转账、来源不明资金，立即预警、核查、终止合作；

3. 完整留存合同、发票、服务成果、资金流水，形成合规证据链；

4. 定期开展财务穿透式审计，排查帮信罪风险点。

（三）人员合规：全员风控培训，筑牢法律底线

1. 针对医药代表、财务、采购、高管等重点岗位，开展医保骗保 + 帮信罪专项合规培训，明确刑事红线；

2. 禁止员工参与任何形式的 “跑分”“代收款项”“出借账户” 兼职；

3. 建立举报机制，鼓励揭发违规资金结算、虚假推广行为。

（四）合同合规：剔除贿赂、违规结算条款，明确责任边界

1. 与推广商、外包方、供应商签订合同，明确禁止骗保、帮信等违法活动；

2. 约定合规违约责任，一旦违规立即终止合作、追究赔偿；

3. 对所有合作方进行资质审查，排除有骗保、帮信前科的主体。

五、医保骗保 + 帮信罪高频合规问答

问题 1：仅出借银行卡给他人接收医保资金，未参与骗保，构成帮信罪吗？

构成。只要明知他人利用医保骗保，提供支付结算帮助，且达到立案标准（流水 20 万以上 / 获利 1 万以上），即便未直接参与骗保，仍构成帮信罪；不知情、被蒙蔽且无异常报酬的，可作无罪抗辩。

问题 2：医药代表正常代收推广费，如何避免被认定为帮信？

需满足三要件：①有真实推广服务、留存成果凭证；②公对公结算、开具正规发票；③资金流向清晰、无拆分转账、无异常报酬。缺一极易被认定为犯罪帮助。

问题 3：企业员工按上级指令代收款项，被追责怎么办？

第一时间委托专业刑事律师，证明履职行为、主观不明知、未获利，区分个人责任与单位责任，结合退赃、认罚、初犯等情节，争取不起诉或免予刑事处罚。

问题 4：医保骗保主犯定诈骗罪，提供账户的从犯一定定帮信吗？

不一定。若明知骗保仍长期提供账户、参与分赃，可能被认定为诈骗罪共犯，量刑远重于帮信罪；四川卓安律师事务所可通过定性辩护，争取变更为帮信罪，大幅降低量刑。

问题 5：药企如何快速排查帮信罪风险？

重点核查三类行为：

①个人账户代收医保相关资金；

②无真实业务的资金流转；

③异常高额报酬、隐蔽转账。立即终止违规操作，完善合规凭证，必要时委托律师开展风险排查。

结语

医保基金是国家民生保障底线，医保骗保与关联帮信犯罪均属刑事打击重点。在全链条追责、大数据监管的当下，任何侥幸、任何灰色操作，都将付出自由、职业、声誉的沉重代价。

四川卓安律师事务所始终秉承 “为生命辩护，为自由辩护”的核心理念，坚守“卓然而成，报君以安”的品牌承诺，专注为医药企业、从业者提供医保骗保辩护、帮信罪无罪 / 轻罪辩护、全流程刑事合规、风险排查一站式法律服务。我们以专业对抗风险、以合规守护经营、以辩护捍卫权益，助力医药行业在医保严管时代行稳致远，守护每一位从业者的生命、自由与合法资产。

专注刑事，更专注人的价值——卓安律师事务所