网约车以租代购的风险分析

2016年6月16日，被告与原告签定融资租赁合同，到2019年6月止共36期，首付19800元，月供2880元。至2018年5月，原告已欠付租金10640，到后来一直以各种理由拖欠，原告多次友好催收，期间还曾一致协商将二手车出售，用于交纳租金，减少损失，但被告总是嘴上答应，却不实际行动，还不讲诚信，多次出尔反尔，最终失去和解机会。

2019年6月，原告将被告起诉至法院，要求：将车立即过户转出原告名下，支付所有拖欠租金，并自合同到期日起，支付每月2%的违约金，另支付本案的诉讼费及律师代理费，上述请求全部获得法庭支持。被告庭审中答辩：可以放弃之前已经交纳的租金，自己不要车了，将车辆返还原告就是了，无能力也不应该支付任何其他费用，其答辩意见全部未获采纳。

汽车融资租赁，通俗地讲，叫以租代购，就是出租人将汽车卖给司机，司机采用36期分期付款的一种购车形式，司机付完全部租金后，取得车辆完全所有权。由于汽车和一些大型工程机械的购置款比较大，购买人无力一次性支付所有款项，金融机构将车辆购置价和一些税费、装饰、各种手续费等全部打包，由购买方分若干期偿还。此种购车方案通常可以在前期以较少的资金，取得车辆使用权，后期通过车辆营运产生的收益来分期支付租金。

以汽车融资租赁为例，一台裸车价为83800元的网约车，购置税7000元，营运保险9000元，办理车辆运营证及上牌费约2000元，装饰费5000元，合计106800元。如果通过4S店与银行等金融机构，首付三成贷款七成，可贷58000元，利率三年约12%，总利息约6960元，月供1804，总还款为64960元，首次付款约：48800元。如果通过融资租赁购买，首付款可以低至6800元，其余100000元均可以申请贷款，按万元系数336（年利率约7%，三年利率21%）计算，月供为3360元，总计还款120960元，多付出约21000的利息，但相较有投资渠道的客户，手上可多余出4万元的活动资金；对于手上只有几千元的客户，也是一种快速上车的选择。因此，这就是以租代购三年为什么会比全款贵两三万元的本质所在。

根据《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》第十二条第三款之规定“（三）合同对于欠付租金解除合同的情形没有明确约定，但承租人欠付租金达到两期以上，或者数额达到全部租金百分之十五以上，经出租人催告后在合理期限内仍不支付的”；即在司机欠付租金情况下，先不看双方怎么约定解除合同的（因为是租赁公司制定的合同，一般情况是司机逾期交付租金3-5天就可能收车解除合同），即使没有明确约定，只要欠付租金达到两期，租赁公司就可以要求解除合同，提前收回全部租金。因此，以租代购应当慎重选择，特别是在网约车行业，因受政策、市场、车价、利率等影响较大，导致司机断供的情况时有发生。