张国贵律师
《中华人民共和国民法典》第一千零八十九条规定："离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。"然而，这一条款规范的是夫妻内部的债务分担问题，并不直接对债权人产生约束力。《民法典》第一千零六十五条第三款："夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，夫或者妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，以夫或者妻一方的个人财产清偿。"这一规定明确了夫妻财产约定对外生效的前提是"相对人知道该约定"。同理，离婚协议中关于债务承担的约定本质上也是夫妻双方的内部约定，除非债权人在债务发生时就明确知道夫妻之间有"各自债务各自承担"的约定，否则该约定不能对抗债权人，债权人仍然有权要求夫妻双方或任何一方承担还款责任。
司法实践中，法院在审理此类案件时通常遵循"内外有别"的裁判思路：在外部关系上，首先判断债务是否属于夫妻共同债务，如果属于共同债务，即使离婚协议有约定，债权人仍然有权要求前配偶承担连带清偿责任；在内部关系上，如果前配偶实际承担了还款责任，可以依据离婚协议的约定向另一方追偿。